Private Altersvorsorge

Für eine sorgenfreie Zukunft

Altersvorsorge

Private Altersvorsorge

Private Altersvorsorge wird immer wichtiger, da die gesetzliche Rente durch den demografischen Wandel und niedrige Renditen nicht mehr ausreicht. Moderne Lösungsansätze setzen auf breit gestreute ETF-Sparpläne, fondsgebundene Rentenversicherungen mit flexiblen Entnahmeoptionen und staatlich geförderte Produkte.

Gesetzliche Rente

Gesetzliche Rentenversicherung – Wichtige Stichpunkte

✔ Pflichtversicherung – Für die meisten Arbeitnehmer in Deutschland verpflichtend.
✔ Umlageverfahren – Die Beiträge der Erwerbstätigen finanzieren die aktuellen Renten.
✔ Beitragshöhe – Wird anteilig vom Bruttoeinkommen berechnet (Arbeitnehmer & Arbeitgeber zahlen).
✔ Rentenanspruch – Abhängig von der Anzahl der Beitragsjahre und der Höhe der eingezahlten Beiträge.
✔ Renteneintrittsalter – Regulär mit 67 Jahren (abhängig vom Geburtsjahr).
✔ Zusätzliche Leistungen – Auch Erwerbsminderungsrente und Hinterbliebenenrente werden abgedeckt.

Betriebliche Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge (bAV) – Wichtige Stichpunkte

✔ Zusätzliche Rente – Ergänzt die gesetzliche Rentenversicherung durch eine Betriebsrente.
✔ Arbeitgeberangebot – Arbeitgeber sind verpflichtet, eine bAV anzubieten, oft mit Zuschüssen.
✔ Finanzierung – Durch Entgeltumwandlung (Arbeitnehmeranteil), Arbeitgeberbeiträge oder Mischformen.
✔ Steuer- und Sozialabgabenersparnis – Beiträge sind bis zu einer bestimmten Grenze steuer- und sozialabgabenfrei.
✔ Verschiedene Durchführungswege – Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse, Direktzusage.
✔ Vererbbarkeit – Je nach Vertragsform kann die Rente an Hinterbliebene weitergegeben werden.
✔ Mitnahme bei Jobwechsel – Übertragbarkeit abhängig von der Vertragsform und Dauer der Einzahlung.

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Private Altersvorsorge

Private Altersvorsorge – Wichtige Stichpunkte

✔ Individuelle Ergänzung – Freiwillige Vorsorge neben der gesetzlichen und betrieblichen Altersvorsorge.
✔ Flexible Anlagemöglichkeiten – z. B. Rentenversicherungen, Sparpläne, Aktien, ETFs, Immobilien.
✔ Riester-Rente – Staatlich geförderte Altersvorsorge mit Zulagen und Steuervorteilen.
✔ Rürup-Rente – Besonders für Selbstständige und Gutverdiener geeignet, mit steuerlichen Vorteilen.
✔ Kapitalbildung – Je nach Anlageform gibt es Renditechancen, aber auch Risiken.
✔ Verfügbarkeit – Je nach Produkt kann das angesparte Kapital flexibel oder erst im Alter ausgezahlt werden.
✔ Absicherung von Angehörigen – Teilweise vererbbar oder mit Hinterbliebenenschutz kombinierbar.